Wwft: Wat is het en wanneer krijg jij ermee te maken?
Wellicht heb je er al eens van gehoord: de Wwft check. Maar wat houdt het in en wanneer krijg jij hiermee te maken? Wij leggen het uit!
Wat is de Wwft?
In de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) staat dat banken en andere instellingen moeten voorkomen dat criminelen via hun rekening geld gaan witwassen dat ze met misdaad hebben verdiend, zoals oplichting of wapenhandel. Witwassen kan ook door bijvoorbeeld het geld te gebruiken voor het aankopen van een dure villa. Zo wordt het illegale geld omgezet in een legale aankoop.
Het uitvoeren van een Wwft check moet er voor zorgen dat er meer zicht komt op illegale geldstromen en het risico op witwassen en terrorismefinanciering.
Wie vallen onder de Wwft en waarom?
De wet geldt voor iedereen die te maken heeft met de verkoop of aankoop van dure goederen en de geldstromen hiervan. Bijvoorbeeld: banken, makelaars, notarissen, belastingadviseurs, advocaten enzovoort. Deze financiële dienstverleners hebben door hun werk goed inzicht in het geld van hun klanten. Dat is de reden dat juist zij kunnen voorkomen dat criminelen gebruikmaken van hun diensten om geld wit te wassen of terrorisme te financieren.
Wat is een financiële dienstverlener verplicht om te doen volgens de Wwft?
Een financieel dienstverlener, en dus ook een makelaar, is verplicht om:
1. Onderzoek te doen naar hun klant en waar diens geld vandaan komt via een cliëntenonderzoek;
2. Een ongebruikelijke transactie te melden bij de Financial Intelligence Unit – Nederland.
Wat is een ongebruikelijke transactie?
Of een transactie ongebruikelijk is bepaalt de instelling die de Wwft-check uitvoert. Vaak voorkomende risico’s zijn:
Wat betekent de Wwft check voor jou als koper of verkoper?
Ook jij kunt te maken krijgen met de Wwft check wanneer je een woning aankoopt of verkoopt. Wat moet je precies doen? De makelaar zal vragen naar een kopie van je identiteitsbewijs. De makelaar is wettelijk verplicht om zorgvuldig met al jouw informatie om te gaan, dus worden je foto en BSN-nummer op je identiteitsbewijs weggehaald, als je dit niet zelf al hebt gedaan.
De gegevens op je identiteitsbewijs worden gebruikt om informatie op te zoeken, bijvoorbeeld of iemand onder bewind staat. Ook kan de makelaar kijken of er negatieve media aanwezig is.
Kan een instelling je weigeren als klant of de zakelijke relatie met mij beëindigen?
Een financiële instelling kan besluiten dat een zakelijke relatie een te groot risico met zich meebrengt, bijvoorbeeld in de volgende gevallen:
Wat is de Wwft?
In de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) staat dat banken en andere instellingen moeten voorkomen dat criminelen via hun rekening geld gaan witwassen dat ze met misdaad hebben verdiend, zoals oplichting of wapenhandel. Witwassen kan ook door bijvoorbeeld het geld te gebruiken voor het aankopen van een dure villa. Zo wordt het illegale geld omgezet in een legale aankoop.
Het uitvoeren van een Wwft check moet er voor zorgen dat er meer zicht komt op illegale geldstromen en het risico op witwassen en terrorismefinanciering.
Wie vallen onder de Wwft en waarom?
De wet geldt voor iedereen die te maken heeft met de verkoop of aankoop van dure goederen en de geldstromen hiervan. Bijvoorbeeld: banken, makelaars, notarissen, belastingadviseurs, advocaten enzovoort. Deze financiële dienstverleners hebben door hun werk goed inzicht in het geld van hun klanten. Dat is de reden dat juist zij kunnen voorkomen dat criminelen gebruikmaken van hun diensten om geld wit te wassen of terrorisme te financieren.
Wat is een financiële dienstverlener verplicht om te doen volgens de Wwft?
Een financieel dienstverlener, en dus ook een makelaar, is verplicht om:
1. Onderzoek te doen naar hun klant en waar diens geld vandaan komt via een cliëntenonderzoek;
2. Een ongebruikelijke transactie te melden bij de Financial Intelligence Unit – Nederland.
Wat is een ongebruikelijke transactie?
Of een transactie ongebruikelijk is bepaalt de instelling die de Wwft-check uitvoert. Vaak voorkomende risico’s zijn:
- Ongewoon grote geldopnames, stortingen en betalingen met contant geld;
- Geldwisseltransacties van ongewoon grote bedragen;
- Grote transacties die niet verklaard kunnen worden uit de gewone bedrijfsvoering;
- Transacties naar een hoogrisicoland ter bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering of een oorlogsgebied.
Wat betekent de Wwft check voor jou als koper of verkoper?
Ook jij kunt te maken krijgen met de Wwft check wanneer je een woning aankoopt of verkoopt. Wat moet je precies doen? De makelaar zal vragen naar een kopie van je identiteitsbewijs. De makelaar is wettelijk verplicht om zorgvuldig met al jouw informatie om te gaan, dus worden je foto en BSN-nummer op je identiteitsbewijs weggehaald, als je dit niet zelf al hebt gedaan.
De gegevens op je identiteitsbewijs worden gebruikt om informatie op te zoeken, bijvoorbeeld of iemand onder bewind staat. Ook kan de makelaar kijken of er negatieve media aanwezig is.
Kan een instelling je weigeren als klant of de zakelijke relatie met mij beëindigen?
Een financiële instelling kan besluiten dat een zakelijke relatie een te groot risico met zich meebrengt, bijvoorbeeld in de volgende gevallen:
- Cliënten willen geen of onvoldoende persoonsgegevens aanleveren;
- Cliënten willen anoniem blijven of geven foute identiteitsgegevens;
- Cliënten staan op een sanctielijst, zoals de nationale sanctielijst terrorisme.
.png)